中铁保理-建筑产业全链条供应链金融服务平台功能分析

  在建筑产业中，供应链金融的创新与发展对于解决资金困境、提升产业链效率具备极其重大意义。本文将详细的介绍中国中铁旗下的中铁资本保理公司如何通过其全链条供应链金融服务平台，利用中铁E信系统和保理业务系统，为建筑产业链提供高效的金融解决方案。

  中铁资本保理公司作为中国中铁专注于供应链金融的服务平台，依托“中铁E信系统管理平台”和“保理业务系统管理平台”两大系统，全部业务在线上开展。

  中铁E信系统管理平台1.0版本于2019年9月30日建成，2023年4月24日完成了2.0版本迭代升级，目前，中铁E信平台已累计入驻中铁二级单位34家，三级单位247家，入驻外部供应商超过35000家。

  截至目前，系统已累计入驻中铁内部单位120余家，入驻外部供应商超3200余家。

  截至2023年底，公司累计实现资金投放超417亿元，新签合同额30.19亿元，营业收入21.7亿元，净利润2.09亿元，连续两年业务投放规模年均超100亿元。

  中国中铁主业资金面临的困境，是当前社会建筑产业链整体资金困境的重要体现，也是在此基础上的局部演变和发展。中国中铁作为多功能、特大型公司集团，下辖50多家二级公司、500多家三级公司、近1万个项目部，从当前体系来看，企业资金面临着“应收难收、应付刚付、收支不平”的困境。主要体现为资金清收不畅、外欠支付刚性、项目收支难平衡。

  操作快速、高效和便捷。中铁E信合作模式主要是包括占用核心企业授信与占用保理公司授信两种方式。

  占用核心企业授信：在这种模式下，核心企业开立E信后，明确制定该笔或批次E信由占用其授信的某资方承接。核心公司能够根据业务需求选择有合作伙伴关系的投资方，将E信交由其承接，以此来实现资金回笼和风险共担。

  这种模式的优势是能够更有效地利用核心企业的授信额度，提高融资的可操作性。同时，由于是在合作资方间的融资转让，信用风险可以一同承担和降低。

  占用保理公司授信：在这种模式下，核心企业开具E信后，未特殊指定资方，而是由供应链金融平台推送至合作的中铁资本保理公司，由其占用中铁资本保理公司的授信。中铁资本保理公司会依据自己资金需求和风险承担接受的能力，选择正真适合的E信进行承接。

  这种模式的优势是可扩大资方的选择范围，提高融资的灵活性。核心企业无须事先确定具体的资方，由平台推送至各合作资方，依据市场条件和资方需求来做匹配，有理由实现更高效的融资。

  正向保理是指核心企业（中国中铁系统内单位）将基于其买方（业主）订立的施工协议/服务合同所产生的应收账款转让给保理公司，由保理公司向核心公司可以提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的融资解决方案。其中，核心企业为应收账款的原债权人，业主方为应收账款的债务人。

  反向保理是一种解决核心企业支付需求、调节核心企业资金安排的供应链金融理财产品。反向保理以核心企业与供应商间因购买货物、接受服务等交易行为所产生的债务债权作为基础开展业务。其中，核心企业作为中国中铁内部成员企业，是购买工程物资或施工劳务的主体，为债务人；供应商向核心公司可以提供工程物资或施工劳务的企业，为债权人。

  核心企业：包括组织节点和业务实体。组织节点为独立法人单位的中国中铁旗下的子分公司，其基本功能为授信分配、开转签章等。业务实体为项目部、本部等类型的核心企业角色，其基本功能为开具制单、转让制单、复核等。

  供应商：供应商为与核心企业发生真实贸易背景的上下游企业，其基本功能为接收、转让、融资等。

  投资机构：投资机构为银行及类金融机构，其基本功能为直融放款、再保理、ABS等。

  核心企业及供应商注册，通过邀请链接和平台规则，上传营业执照、法人身份证及开户行信息就可以完成平台注册。

  平台及资金方通过对核心企业的信用评估，最终得到核心企业授信额度，同时在后台进行额度配置，核心企业即可在前台对授信额度进行分配及其他操作。

  核心企业根据应该支付的账款，基于自身授信通过中铁E信进行支付的操作及开具操作，开具时核心企业通过输入原始债务人的企业名，即可查看到对方的基础信息，同时输入开具金额、承诺付款日等基础条件，完成制单、复核、签章操作即可结束开具流程。

  接收方通过对接受的E信基于真实的贸易背景进行债权转让即为转让的操作，其主要的操作的过程同开具一致。

  供应商拿到中铁E信，通过上传于上一手的合同发票，结算单的贸易背景资料做贴现的行为即为融资。

  还款开具人在承诺付款日前一天将需还款金额打入平台账户，平台方进行自行扣款。

  债务人：向供应商购买工程物资或分包服务的核心企业，一般为股份公司内部单位。

  把控风险贯穿经营管理全过程、业务开展全周期，实现“尽早介入、全程监测、最后扫尾”的风险管理要求。

  一是优化完善制度体系。2023年全面梳理公司制度152项，修订完善公司制度37项，持续提升公司制度适用性及合规性。

  二是细化授信管理策略。将授信的动态管理落实到实处并贯穿业务的全流程，确立授信管理在业务风险管理中的核心地位。

  三是优化风险审查清单及项目评审清单。在实现对业务全覆盖的同时落实关键业务、关键事项和高风险领域的风险内控法律合规要求。

  四是完善公司投后管理。坚持预防风险主线，利用日常风险数据监测、重大风险报告、风险预案等方式提升各业务线的风险预警能力。

  五是结合主业单位的真实的情况，充分沟通做好“接续还款”筹划与应急预案，有效防范“逾期”和违约风险的发生。

  六是强化风险审查全流程管控。坚持第二道防线前移至业务前段，将风险要素融入产品模式、专业风险管理人员参与项目设计尽调来实现两道风险防线的合力防控，推进业务落地。

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